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一、投資者適當性的概念。
通俗的說，投資者適當性就是投資人要“買對適合自己的投資產品”。無論進行何種投資，投資人都應該確保這項投資與自己的風險承受能力、生命周期、財富增長周期相吻合，能更有效的接近自己的理財目標，從而在客觀收益和心理感受上都能有一個較為理想的結果。投資者適當性包括了投資者對風險和收益正確的認識，合理規(guī)劃投資目標，進行資產配置和分散投資，選擇合適的時機進行投資等方面。
二、投資者適當性的意義。
實行投資者適當性管理是為了保護投資者的合法利益，一則避免投資者誤解產品特征而盲目投資；二則避免在投資產品創(chuàng)新中，由于錯誤營銷導致投資者承受不恰當風險，從而影響到產品創(chuàng)新發(fā)展。三則通過尋求投資雙方的互贏結果，引導投資者樹立正確投資觀念，理性參與投資活動，促進投資市場規(guī)范發(fā)展。此外，通過建立投資者適當性的制度安排，讓不同風險承受能力的投資者購買相應風險類型的產品，將有效降低市場風險，同時保護投資者合法權益。
三. 如何遵循投資者適當性。
遵循投資者適當性應該從以下兩個方面著手：
1、樹立正確的投資理念。
投資者在進行投資之前，首先要充分認識到投資的風險性，制定符合個人實際情況的理財目標。投資者不要抱著“一朝暴富”的心態(tài)進行投資，也不要把投資看成一場“賭博”；不要幻想市場中存在絕對的“高收益，低風險”的投資品，因為如果它真的存在，那么其他投資品將沒有任何存在的理由。在進行金融投資之前，投資者需要問問自己：我是否清楚的了解這個產品？是否了解它可能的收益和風險的關系？這個投資與我的理財目標是否相符？雖然風險擁有不確定性和無法徹底消除的特點，但收益與風險如影隨形，忽視風險并不能換取更高的收益，放大風險則容易錯失收益。客觀理性地看待風險，將不同的投資產品進行組合，通過合理的資產配置，更有可能靠近你所設定的理財目標。
2、做出的投資決策與自己的風險承受能力所匹配。
投資決策前，“風險承受能力”和“風險偏好”是需要重點考慮的兩項關鍵性要素。前者是首先對投資者的收入、生活狀況等基本情況進行了解，客觀對其風險承受能力進行評價，在自己所屬的類型中選擇和配置相應的投資產品。風險偏好則屬于主觀范疇，加入更多性格和情緒因素，表現(xiàn)為投資者主觀意識上對風險和收益的認知；從投資心理學的角度看，改變一個人的風險偏好是很難的事情。當風險承受能力和風險偏好達到平衡時，無論對投資本身，還是對投資者的心理感受都是最理想的狀態(tài)。如果二者無法平衡，投資人往往會陷入困惑：究竟是遵循風險承受能力測試的結果，還是按照自己對風險的偏好進行投資選擇？這種時候投資者必須清醒地認識到，自己的風險偏好，是否建立在全面了解風險和收益的基礎上。